Duże przedsiębiorstwa i korporacje
Faktoring krajowy z regresem jest rozwiązaniem dedykowanym dla dużych firm, korporacji i instytucji, które:
- prowadzą sprzedaż z odroczoną płatnością
- posiadają ograniczony kapitał własny i dostęp do kredytów bankowych
- realizują ekspansywną strategię zwiększania obrotów m.in. poprzez udzielanie kredytów kupieckich
Kompleksowe usługi faktoringowe dla Klientów BRE Banku świadczy wyspecjalizowana spółka z Grupy BRE Banku - Polfactor SA.
Polfactor przejmuje wierzytelności od dostawcy, który znacznie wcześniej niż wynika z zafakturowanego terminu płatności (z reguły do 3 dni roboczych) otrzymuje środki finansowe w postaci zaliczki na poczet kwoty zapłaty za fakturę (odbiorcy).
Nominalny termin płatności skupowanych faktur (innych dokumentów handlowych) nie może przekraczać 120 dni, a maksymalne dopuszczalne opóźnienie w zapłacie przez odbiorcę to 45 dni po terminie płatności wskazanym na fakturach. Po jego upływie przy braku zapłaty ze strony odbiorcy dostawca zwraca faktorowi uprzednio wypłaconą zaliczkę. W ten sposób uruchamia się regres do dostawcy.
Korzystanie z usługi faktoringowej przebiega zawsze według określonego schematu. Dostawca wybiera odbiorców, których chciałby objąć umową faktoringu. Podlegają oni dość szczegółowej weryfikacji. W efekcie weryfikacji każdemu z odbiorców przyznawany jest limit kredytowy (w trakcie współpracy limit ten może ulegać zmianom).
Dostawca dokonuje sprzedaży na takich samych zasadach jak dotychczas, jedynie na fakturze powinien zamieścić informację o zawartej umowie faktoringu i obowiązku spełnienia świadczenia przez dłużnika na konto firmy Polfactor SA. Polfactor SA wypłaca zaliczkę do 80% wartości faktury brutto niezwłocznie po jej otrzymaniu, najpóźniej w ciągu trzech dni roboczych. Pozostała część należności wypłacana jest w momencie zapłaty całej faktury przez odbiorcę.
Korzyści
- poprawa płynności finansowej
- finansowanie działalności bieżącej dostosowane do poziomu sprzedaży
- wykorzystywanie sprzętu, wiedzy i doświadczenia faktora w prowadzeniu kont dłużników, monitowaniu i egzekwowaniu należności, pozwalające na redukcję związanych z tym kosztów własnych
- wzrost konkurencyjności dzięki szerszemu wykorzystywaniu rabatów i proponowaniu odbiorcom dłuższych terminów płatności
Z obserwacji potrzeb Klientów w ostatnim roku wynika wyraźny wzrost zainteresowania faktoringiem ze strony przedsiębiorstw, a w szczególności dodatkowymi usługami, jakie - oprócz finansowania - proponuje firma faktoringowa, a mianowicie monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności. Dotychczas polski przedsiębiorca wyrażał przede wszystkim zainteresowanie wysokością proponowanego mu poziomu finansowania i jego dostępnością.
Obecnie niejednokrotnie ważniejszym elementem oferty jest znaczące skrócenie spływu należności od odbiorców. Zatory płatnicze opiewają na coraz wyższe kwoty, a czas spływu należności wydłuża się, przez co wielu przedsiębiorców musi podjąć zdecydowane działania zmniejszające ryzyko utraty płynności finansowej.
Stąd coraz większe zainteresowanie faktoringiem, który oferuje nie tylko finansowanie, ale również prowadzenie administracji należności, monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy. Odpowiednio zastosowany faktoring pozwala zminimalizować ryzyko pojawienia się negatywnych skutków stosowania przez przedsiębiorców wydłużonych terminów płatności - zachwiania płynności finansowej lub nawet utraty należności.
Faktoring jest usługą nieco droższą od kredytu, bowiem oprócz finansowania zapewnia dodatkowe usługi, zgodnie z ustaloną, międzynarodową konwencją prowadzenia usług faktoringowych. Z drugiej strony wykorzystanie przez przedsiębiorstwa wszystkich możliwości, jakie oferuje firma faktoringowa może im przynieść „oszczędności” wynikające ze skrócenia czasu spływu należności, a przede wszystkim skrócenia spływu należności przeterminowanych.
Przykład: Faktoring krajowy
Duża firma farmaceutyczna ma około 1500 odbiorców w postaci hurtowni leków jak również pojedynczych aptek. Wielu z nich reguluje płatności terminowo, jednak zwykle kilkuset odbiorców spóźnia się z zapłatą. Wśród nich jest około 20 odbiorców strategicznych oraz około 300 drobnych odbiorców z saldami do 50 000 PLN. Działania własnego działu windykacyjnego spółki wobec tych drobnych odbiorców były do tej pory mało skuteczne, gdyż nie posiada on wyspecjalizowanych narzędzi do monitorowania tak dużej liczby odbiorców. Działania priorytetowe Działu Windykacji obejmowały jedynie strategicznych Klientów firmy. W efekcie spółka posiadała stale około 1 mln PLN w należnościach, których opóźnienia wynosiły ok. 30 dni. Firma zdecydowała się podpisać umowę z faktorem. Prowizję ustalono w wysokości 0,5% faktury brutto. Polfactor zobowiązał się w umowie do finansowania dostawcy, monitowania pisemnego i telefonicznego odbiorców firmy farmaceutycznej, jak również bieżącego informowania dostawcy o spływie należności. Dzięki działaniom podjętym przez Polfactora wobec odbiorców, czas spływu należności skrócił się o 21 dni, a firma farmaceutyczna zrezygnowała z utrzymywania Działu Windykacji.-
działalność na rynku min. 1 rok
-
dodatnie kapitały własne
-
należności w bilansie minimum 500 tys. PLN
-
pełna księgowość
-
sprzedaż dóbr „powszechnego użytku”
Wymogi stawiane odbiorcom:
-
zgoda na cesję wierzytelności na faktora
-
wysoka dyscyplina płatnicza
Wymogi stawiane transakcji handlowej:
-
nie są realizowane w oparciu o sprzedaż komisową
-
brak lub bardzo niski poziom korekt i/lub zwrotów
-
brak lub bardzo niski poziom sprzedaży „w dwie strony” (każda ze stron występuje jako kupujący i sprzedający)
-
nie może być powiązań personalnych pomiędzy dostawcą a odbiorcą terminy płatności od 7 do 120 dni do
-
obsługi faktoringowej zostanie przekazanych min. 5 odbiorców
-
wszystkie branże z wyjątkiem: budownictwa, transportu, sprzedaży surowców naturalnych
